【自宅購入ガイド】支払額、金融機関の目線、ライフプランを考慮した適正価格の決め方

住宅購入は、人生を決める大きな選択の一つです。
適正価格を見極めていくことは、それぞれの方によりアプローチが異なります。

このページでは、住宅を購入する際に押さえたい3つの基準をご紹介します。

支払額から考える適正価格

予算はどう決める？家計に優しい住宅ローン計画

家計のバランスを大切にしながら、無理なく支払える住宅ローンの適正価格について解説します。

賃貸にお住まいの方は、賃料と比較する

もし今賃貸物件で住まれていらっしゃる場合、まずは現在の家賃と同じくらいの月額で、
どの程度の住宅ローンが組めるか試算してみるのがおすすめです。

月収の25％～35％以内で考える

家計に余裕を持たせる予算の立て方について、いくつかの例を紹介します。
たとえば、月収の25～35％を住宅ローンの返済額の目安にする方法があります。

若いうちから自宅を購入する場合
年収が上がることを見込んで、返済額を月収の35％に設定することも考えられます。

お子さんが2～3人いる家庭の場合
将来の教育費も考えて、月収の25％程度に抑えるのが良いかもしれません。

ライフプランに基づいて予算を決めることで、将来的に予想外の出費を減らすことができるでしょう。

その際は、専門知識を持つ専門家に相談するのがおすすめです。

弊社にもファイナンシャル・プランニングの専門家がいますので、ぜひご相談ください。

金融機関の目線から考える適正価格

金融機関の審査基準とは

金融機関は、住宅ローンの審査をする際に、下記のような観点で審査を行います。

• 申込者の収入：源泉徴収票や課税証明記載の収入額（及び収入の内訳や年別収入推移等）を確認します
• 勤務年数：転職している場合には転職後を基準に審査（会社や職種により前職を加算することもあります）
• 既存の借入れ状況の確認：自動車ローンやカードローン、ショッピングローン、携帯電話等の割賦払い契約の借入額や返済額を確認します
• 信用情報（CICや全銀協等）：過去の異動履歴や24ヶ月間の支払状況を確認します。

申込者の返済能力を見極めるために、年収の何倍までのローンを組むかも重要なポイントです。

年収倍率や返済比率については、各金融機関や保証会社により異なります。

住宅ローンの種類と特徴：あなたに最適な選択肢

住宅ローンには、固定金利型、変動金利型、固定期間選択型など様々な種類があります。
固定金利型は金利変動のリスクを避けたい方に、変動金利型は低金利を利用したい方に適しています。

それぞれの金利タイプのメリットとデメリットを理解し、
自分の収入やライフスタイルに合ったローンを選びましょう。

ライフプランから考える適正価格

住宅購入は単なる資産の購入ではなく、将来的な人生計画に密接に関わる重要な決断です。
ライフステージや家族計画、退職を見据えた住宅選びのポイントを押さえましょう。

ライフステージに合わせた住宅購入計画

現在のライフステージ（独身、DINKS：夫婦のみ、Family：子育て中など）に合わせた住宅の選び方を考えます。

独身世帯

将来的な家族計画（結婚や両親との同居）等を見据えたアプローチが必要です。

子育て中の家庭

お子様の学区や安全面などが重要なポイントになります。
候補となる学区を事前にインターネットや口コミでリサーチすることが望まれます。

住宅購入は長期間のものとなりますので、
将来の家族構成の変化（家族の拡大や縮小など）も考慮に入れる必要があります。

また、人口現象社会が深刻化（需要の減退）することが想定されていますので、
行政区域のサービスや将来的な人口動態予測も確認することをおすすめします。

シニアライフを考慮した住宅選び

定年後のライフスタイルを考慮して、住宅選びを行います。
高齢になってからの生活を考え、メンテナンスの少ない物件や、生活必需品のアクセスが良い場所を選ぶことも重要です。

近年では震災や水害等の災害が頻発しています。そのため、購入希望エリアにおけるハザードマップ等の確認も重要となります。